稳经济大盘•金融专家说 | 柯孔林＆吕凯波：市场主体呼吁“无缝续贷”增量扩面
浙江工商大学金融学院
柯孔林 院长
浙江工商大学金融研究所
吕凯波 副所长
为进一步加强金融保障，稳住经济大盘，推动国务院、浙江省、台州市稳经济一揽子政策措施落到实处、见到实效，台州银保监分局引导辖内银行机构扛起服务实体经济的使命和担当，科学匹配贷款期限和企业生产经营周期，迭代建立信贷资金稳定可预期、还款方式灵活适配的“连续贷+灵活贷”机制，大力推广无还本续贷、中期流动资金贷款、循环贷、年审制等服务模式，稳定企业融资预期。今年以来，台州辖内银行机构已运用该机制帮助38万市场主体顺利衔接贷款资金，涉及金额307亿元。
无缝衔接解企忧
受疫情冲击和贸易摩擦影响，制造业、外贸企业、文化旅游业、物流运输业的部分市场主体出现了流动资金紧张的问题。台州辖内银行机构深入实施“融资畅通工程”升级版，增加中期流动资金贷款和3-5年期循环贷款，对暂时性经营困难企业不抽贷、不断贷、不压贷。
如椒江农商银行已累计发放“连续贷+灵活贷”52.57亿元，温岭农商银行已发放无还本续贷41.2亿元，天台农商银行已发放“连续贷+灵活贷”76.9亿元，实现融资“无缝衔接”且无附加转贷费用，解决了小微企业、个体工商户现金流回收与贷款期限不匹配问题。
提量扩面稳预期
在传统授信模式下，小微企业面临上笔贷款已到期、下笔贷款未到账的“资金空档期”，资金链和供应链断裂风险加剧了小微企业生存压力。台州辖内银行机构在贷款到期前通过“主动联系+客户申请”方式，提前做好融资无缝衔接，扩大“应续尽续”“应贷尽贷”的覆盖面。地方银行机构还大力推广“纯线上、纯信用、免担保”的数字金融产品，小微企业主凭手机“随借随还”。易贷、易得、灵活、低成本的金融产品和服务稳定了小微企业融资预期，提升了小微企业资金管理效率。
惠企利民降成本
台州辖内银行机构持续做好稳经济一揽子政策宣传解读和上门服务，在为企业转贷提供“无缝、无本、无费”对接服务的同时，还主动降低贷款利率，切实降低小微企业短期还款压力和过桥融资成本。此外还为受疫情冲击严重的企业提供贷款展期、减免罚息等优惠政策，让市场主体享受更实惠的金融服务。6月1日以来已为1.9万户市场主体减免贷款利息、减免手续费近3600万元。
主动作为防风险
台州辖内银行机构一方面抓授信尽职免责和容错纠错机制落地，提高基层客户经理“敢贷愿贷”“灵活放贷”的动力；另一方面加强贷后资金用途监控，严防贷款资金流入股市、房市等限制性领域，真正把信贷资金投入到实体经济需要的领域。
台州银保监分局推动当地银行机构靠前服务，主动作为，巩固了台州经济企稳回升向好势头，夯实了区域金融稳定的经济基础。“连续贷+灵活贷”机制的落地实施不仅稳住了市场经济主体的存量，还激发了企业自主创新的活力，夯实共同富裕的物质基础，为共同富裕示范区和省域现代化先行省建设贡献了台州金融力量。
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来源|科技金融时报
编辑|陈路漫、王姝 校读|赵琦
责编|江英华 监制|金建树